淮安农商行（xíng）前行（xíng）长获刑七年（nián）半再遭终身禁业，第三大（dà）股东九八%股权被质押

江苏淮安农商银行（xíng）近期再次引发关注。金融监管总局淮安监管分局拟对（duì）该行（xíng）前宋集支行（xíng）行（xíng）长邵小刚作出（chū）终身禁业处罚，源于（yú）其二0一三年（nián）至二0一四年（nián）间的（de）违法违规行（xíng）为（wéi / wèi）。与此同时（shí），作为（wéi / wèi）淮安市首家（jiā）本土农村商业银行（xíng），淮安农商行（xíng）在（zài）资产规模、业务发展等方面取得进展，但也（yě）面临盈利增速放缓、股权质押等挑战。

邵小刚案件回顾

近日，金融监管总局淮安监管分局发布公告，拟对（duì）江苏淮安农商银行（xíng）前宋集支行（xíng）行（xíng）长邵小刚作出（chū）终身禁业处罚。这（zhè）一处罚源于（yú）邵小刚在（zài）二0一三年（nián）七月至二0一四年（nián）五月期间的（de）违法违规行（xíng）为（wéi / wèi），包括贷款三查不（bù）尽职和（hé）违规发放借冒名贷款。此前，邵小刚已因职务侵占罪和（hé）违法发放贷款罪被判处七年（nián）六个（gè）月有（yǒu）期徒刑，刑期于（yú）二0二二年（nián）九月结束。

邵小刚，一九七五年（nián）七月出（chū）生（nián），曾任淮安市楚州区农村信用合作联社宋集信用社主任。二0一一年（nián）一二月，随着江苏淮安农商银行（xíng）的（de）成立，他（tā）被任命为（wéi / wèi）宋集支行（xíng）行（xíng）长，全面负责该支行（xíng）业务，包括信贷管理。然而（ér），邵小刚利用职务之（zhī）便，在（zài）二0一二年（nián）至二0一四年（nián）间，通过（guò）编造贷款资料，冒用一一人（rén）名义骗取二0四万元贷款并侵吞。更为（wéi / wèi）严重的（de）是（ shì），在（zài）二0一三年（nián）至二0一四年（nián）期间，他（tā）违反贷款管理制度，未经严格审查，向一一六人（rén）违规发放共计一0九三万元贷款。

二0一五年（nián）三月，邵小刚因涉嫌违法发放贷款罪被刑事（shì）拘留，随后（hòu）被逮捕。法院最终以（yǐ）职务侵占罪和（hé）违法发放贷款罪判处邵小刚有（yǒu）期徒刑七年（nián）六个（gè）月，并处一0万元罚金。法院还要（yào）求邵小刚退还六0万元犯罪所得，但截至二0一七年（nián）一二月，执行（xíng）程序因未发现可（kě）供执行（xíng）财产而（ér）终结。

资产规模增长，盈利能（néng）力有（yǒu）待提升

淮安农商行（xíng）作为（wéi / wèi）淮安市第一家（jiā）本土农村商业银行（xíng），在（zài）经营规模和（hé）业务发展方面均取得了一定进展，但同时（shí）也（yě）面临着一些挑战。

二0二四年（nián）上（shàng）半年（nián）经营业绩显示，该行（xíng）资产总额和（hé）负债总额均实现一定的（de）增长。其中（zhōng），资产总额达六九一.六一亿元，负债总额达到（）六三五.五亿元。在（zài）盈利方面，二0二四年（nián）一-六月，淮安农商行（xíng）实现营业收入八.六五亿元，较上（shàng）年（nián）同期增长一0.四九%。然而（ér），由于（yú）营业支出（chū）的（de）增加，净利润仅为（wéi / wèi）二.七一亿元，同比增长一.九一%，盈利增速明显放缓。

值得注意的（de）是（ shì），淮安农商行（xíng）的（de）资产质量有（yǒu）所改善。截至二0二四年（nián）六月三0日，该行（xíng）不（bù）良贷款率为（wéi / wèi）一.一六%，较年（nián）初下（xià）降0.0三个（gè）百分点。

股权结构分散，第三大（dà）股东高比例质押

淮安农商行（xíng）的（de）股权结构相对（duì）分散。截至二0二四年（nián）六月末，持股比例超过（guò）五%的（de）股东仅有（yǒu）两家（jiā）：无锡农村商业银行（xíng）股份有（yǒu）限公司持股一六.二五%，淮安市金融发展集团有（yǒu）限公司持股九.六六%。

然而（ér），该行（xíng）第三大（dà）股东江苏奥帆科技有（yǒu）限公司的（de）股权质押情况引人（rén）关注。截至二0二四年（nián）六月末，江苏奥帆科技有（yǒu）限公司对（duì）外质押了三九九四.七五八七万股，占其所持淮安农商行（xíng）股权的（de）九八.0四%。这（zhè）一高比例质押可（kě）能（néng）潜在（zài）影响股东权益和（hé）银行（xíng）治理。

此外，淮安农商行（xíng）共有（yǒu）一一户股东进行（xíng）了股权质押，质押股金总额为（wéi / wèi）一0五九四.六二五三万股，占该行（xíng）股本的（de）九.八0%。虽然整体质押比例未超过（guò）二0%，但仍需关注大（dà）股东的（de）股权变动对（duì）银行（xíng）经营的（de）潜在（zài）影响。

贷款投向集中（zhōng），合规风险需关注

淮安农商行（xíng）的（de）贷款主要（yào）投向制造业、批发零售业、建筑业和（hé）农林牧渔业。截至二0二四年（nián）六月末，这（zhè）四个（gè）行（xíng）业的（de）贷款占全部对（duì）公贷款和（hé）个（gè）人（rén）经营性贷款的（de）比重合计达五一.六%，显示出（chū）较高的（de）行（xíng）业集中（zhōng）度。这（zhè）种贷款结构可（kě）能（néng）使银行（xíng）面临特定行（xíng）业风险，需要（yào）加强风险管理和（hé）分散投资。

在（zài）合规方面，淮安农商行（xíng）于（yú）二0二三年（nián）一二月因多项违规行（xíng）为（wéi / wèi）被中（zhōng）国（guó）人（rén）民银行（xíng）淮安市分行（xíng）处以（yǐ）九三.三万元罚款。违规事（shì）项包括违反金融统计管理规定、未按规定履行（xíng）客户身份识别义务、违反账户管理规定等。同时（shí），监管部门还对（duì）时（shí）任江苏淮安农商行（xíng）运营管理部总经理杜某托罚款一.五万元，案由是（ shì）未按规定履行（xíng）客户身份识别义务。

本文源自（zì）：金融界