存款考核变摊派 银行（xíng）缘何热衷全员营销

在（zài）监管明确要（yào）求不（bù）得将存款考核指标下（xià）达至非营销部门或个（gè）人（rén）后（hòu），仍有（yǒu）不（bù）少银行（xíng）铤而（ér）走险并因此受罚。一月一四日，北京商报记者梳理发现，在（zài）刚刚过（guò）去（qù）的（de）二0二四年（nián），就（jiù）有（yǒu）台州银行（xíng）杭州分行（xíng）、浙江常山农商行（xíng）、浙江嘉善联合村镇银行（xíng）、福建清流县农村信用合作联社在（zài）内的（de）多家（jiā）银行（xíng）因向非营销部门或个（gè）人（rén）下（xià）达存款考核指标被当地（dì）监管处罚。

事（shì）实上（shàng），银行（xíng）领域全员营销已成为（wéi / wèi）行（xíng）业内心照不（bù）宣的（de）秘密，尤其是（ shì）在（zài）每年（nián）“开门红”期间，银行（xíng）更是（ shì）开足马力，部分银行（xíng）会（huì）将存款在（zài）内的（de）各项任务指标摊派至个（gè）人（rén），以（yǐ）求能（néng）如期甚至超额完成目标，部分非营销岗位的（de）中（zhōng）后（hòu）台人（rén）员也（yě）需参与其中（zhōng）。在（zài）分析人（rén）士看来（lái），在（zài）激烈的（de）市场竞争中（zhōng），全员营销很难完全禁止，但应采用鼓励而（ér）非下（xià）达考核指标或惩罚的（de）方式让非营销部门员工参与营销，同时（shí），应谨慎让后（hòu）台运营风险岗位员工参与营销，避免相关人（rén）员利用岗位职权完成营销任务。

营销违规摊派被罚

多家（jiā）银行（xíng）因违规摊派存款营销任务被罚。一月一四日，北京商报记者梳理发现，二0二四年（nián），包括浙江嘉善联合村镇银行（xíng）、浙江常山农商行（xíng）、浙江龙游农商行（xíng）、福建清流县农村信用合作联社、台州银行（xíng）杭州分行（xíng）在（zài）内的（de）多家（jiā）银行（xíng）因向非营销部门或个（gè）人（rén）下（xià）达存款考核指标被当地（dì）监管处罚。

以（yǐ）浙江嘉善联合村镇银行（xíng）为（wéi / wèi）例，该行（xíng）因对（duì）非营销部门下（xià）达存款考核指标，将存款考核指标下（xià）达至个（gè）人（rén），以（yǐ）赠送实物方式吸收存款等被罚款一四0万元。时（shí）任嘉善联合村镇银行（xíng）行（xíng）长的（de）钟永明因此受到（）监管警告。

而（ér）在（zài）浙江嘉善联合村镇银行（xíng）之（zhī）前，浙江常山农商行（xíng）也（yě）因违规设立时（shí）点性存款考核指标，向非营销部门及员工下（xià）达存款考核指标等，被处以（yǐ）二九0万元罚款，时（shí）任浙江常山农商行（xíng）副行（xíng）长的（de）占春国（guó）也（yě）因此受到（）警告。

谈及银行（xíng）频频因向非营销部门或个（gè）人（rén）下（xià）达存款考核指标被罚的（de）原因，素喜智研高级研究员苏筱芮表示，一方面表明此类摊派行（xíng）为（wéi / wèi）根植于（yú）银行（xíng）内部已久甚至“司空见惯”，另一方面也（yě）反映出（chū）相关银行（xíng）机构漠视监管规定甚至存在（zài）侥幸心理。

事（shì）实上（shàng），违规摊派存款营销任务早已被监管明令禁止。根据《关于（yú）规范市场竞争、严禁高息揽存的（de）通知》规定，银行（xíng）业金融机构不（bù）得设立存款单项考核和（hé）奖励办法，不（bù）得对（duì）非营销部门下（xià）达存款考核指标，不（bù）得把存款考核指标分解下（xià）达给个（gè）人（rén），不（bù）得将存款考核指标与员工个（gè）人（rén）薪酬及行（xíng）政职务安排挂钩。

资深金融监管政策专家（jiā）周毅钦认为（wéi / wèi），违规摊派存款营销任务虽然在（zài）短期内可（kě）以（yǐ）有（yǒu）效提升存款指标，从而（ér）满足银行（xíng）的（de）业绩目标，但是（ shì）金融监管部门制定相关规定的（de）初衷就（jiù）是（ shì）为（wéi / wèi）了防范银行（xíng）内部出（chū）现不（bù）正当竞争行（xíng）为（wéi / wèi），避免员工为（wéi / wèi）了完成任务而（ér）采取违规手段来（lái）吸引存款，例如通过（guò）高息揽存、赠送礼品等方式来（lái）吸引客户存款。同时（shí），对（duì）于（yú）非营销部门的（de）银行（xíng）员工来（lái）说（shuō），中（zhōng）后（hòu）台风险、运营人（rén）员的（de）本职工作就（jiù）是（ shì）对（duì）相关业务进行（xíng）风险管理和（hé）内控制衡，如果也（yě）被同样指派存款营销工作，“既做前锋又做守门员”，显然有（yǒu）违于（yú）其岗位职责要（yào）求。因此，金融监管部门对（duì）相关商业银行（xíng）的（de）处罚就（jiù）是（ shì）为（wéi / wèi）了维护正常的（de）金融秩序，避免引发一系列违规揽储行（xíng）为（wéi / wèi）。

全员营销屡见不（bù）鲜

虽然监管已明令禁止不（bù）得将存款考核指标下（xià）达至非营销部门或个（gè）人（rén），但在（zài）银行（xíng）领域全员营销却屡见不（bù）鲜。

“在（zài）激烈的（de）市场竞争中（zhōng），有（yǒu）些商业银行（xíng）的（de）存款争揽任务完成难度较大（dà），绩效考核体系不（bù）合理，为（wéi / wèi）了完成存款增长任务，部分商业银行（xíng）管理层采取全员营销策略，从高层到（）基层员工都参与存款任务，以（yǐ）确保完成银行（xíng）设定的（de）存款目标”，周毅钦说（shuō）道（dào）。

尤其是（ shì）在（zài）每年（nián）“开门红”期间，银行（xíng）更是（ shì）开足马力，部分银行（xíng）会（huì）将存款在（zài）内的（de）各项任务指标拆分至个（gè）人（rén），以（yǐ）求能（néng）如期完成既定目标。

“我（wǒ）们（men）现在（zài）都是（ shì）全员营销，不（bù）管是（ shì）不（bù）是（ shì）营销岗，都需要（yào）参与营销”，某中（zhōng）型银行（xíng）分支机构员工透露，除了常见的（de）存款营销外，信用卡、贵金属、个（gè）人（rén）养老金等业务都需要（yào）营销考核。另一在（zài）大（dà）型银行（xíng）从事（shì）中（zhōng）后（hòu）台业务的（de）员工则表示，“开门红”期间，其所在（zài）的（de）支行（xíng）任务不（bù）分岗位，全员都需要（yào）参与营销，任务指标完不（bù）成可（kě）能（néng）会（huì）被扣绩效，同时（shí），相关指标考核也（yě）会（huì）作为（wéi / wèi）员工年（nián）度考评的（de）重要（yào）参考项。

而（ér）在（zài）一些地（dì）方中（zhōng）小银行（xíng）甚至明确推动全员营销。例如，某上（shàng）市银行（xíng）总行（xíng）营业部在（zài）二0二五年（nián）“开门红”工作汇报中（zhōng）就（jiù）提及，各营业网点全面解读“开门红”全员营销及各类专项考核办法，实现从任务指标“人（rén）人（rén）有（yǒu）责”到（）全员营销“比学赶超”。

苏筱芮表示，整体来（lái）看全员营销多存在（zài）于（yú）中（zhōng）小银行（xíng），反映出（chū）中（zhōng）小银行（xíng）岗位分工缺乏相应的（de）专业性，盲目追求短期业绩，但长远来（lái）看不（bù）利于（yú）银行（xíng）机构内部系统化、专业化体系的（de）形成，同时（shí）也（yě）可（kě）能（néng）致使专业人（rén）才的（de）流失。

合理制定考核指标

全员营销在（zài）银行（xíng）业较为（wéi / wèi）普遍，不（bù）过（guò），各家（jiā）银行（xíng）开展情况有（yǒu）所差异。某银行（xíng）内部人（rén）士在（zài）接受北京商报记者采访时（shí）表示，全员营销一般主要（yào）针对（duì）银行（xíng）内重点业务，目前存在（zài）三种情况，一种是（ shì）银行（xíng）为（wéi / wèi）营造全员营销氛围，调动一线员工工作积极性；第二种是（ shì）以（yǐ）奖励或活动的（de）形式出（chū）现，例如“开门红”存款竞赛，鼓励员工参与；此外，还有（yǒu）一种是（ shì）只订立指标分摊给个（gè）人（rén）但不（bù）提供支持体系。

“目前，监管禁止的（de）主要（yào）是（ shì）最后（hòu）一种”，上（shàng）述银行（xíng）内部人（rén）士介绍，部分银行（xíng）存款营销考核指标订立过（guò）高或不（bù）合理，只是（ shì）单纯向全员下（xià）达考核指标，没有（yǒu）提供配套产品、渠道（dào）或营销培训甚至还有（yǒu）惩罚措施，此种做法不（bù）利于（yú）调动员工的（de）积极性，反而（ér）加重了一线员工的（de）负担。

北京商报记者此前调查发现，在（zài）“开门红”指标考核压力之（zhī）下（xià），为（wéi / wèi）避免工资、绩效扣除风险，部分银行（xíng）人（rén）选择自（zì）掏腰包“返现”、银行（xíng）人（rén）之（zhī）间互换指标或是（ shì）中（zhōng）介向第三方地（dì）推买指标等行（xíng）为（wéi / wèi）完成考核任务。

不（bù）过（guò），业内人（rén）士指出（chū），在（zài）银行（xíng）业竞争日益激烈的（de）当下（xià），全员营销很难完全禁止，因此合理制定营销指标和（hé）方案变得尤为（wéi / wèi）重要（yào）。上（shàng）述银行（xíng）内部人（rén）士建议，应采用鼓励而（ér）非下（xià）达考核指标或惩罚的（de）方式让非营销部门员工参与营销，同时（shí），应谨慎让后（hòu）台运营风险岗位员工参与营销，避免相关员工利用岗位职权完成营销任务。

招联首席研究员董希淼表示，无论是（ shì）在（zài）“开门红”阶段还是（ shì）在（zài）平时（shí），银行（xíng）都应平衡好（hao）业务发展和（hé）风险防范的（de）关系，处理好（hao）短期利益和（hé）长期利益的（de）关系，给分支机构下（xià）达的（de）考核任务、业绩指标应科学合理，让基层机构和（hé）员工“跳起来（lái）够得着”。同时（shí），基层机构和（hé）员工要（yào）端正认识，坚守底线，采取依法合规的（de）方式完成任务指标。

北京商报记者 李海颜【编辑:刘阳禾】