社保养老保险、企业年（nián）金与商业保险：如何构建全面的（de）养老保障体系

最基本的（de）养老保障——社会（huì）保障中（zhōng）的（de）养老保险。养老保险是（ shì）社会（huì）保障中（zhōng）最基本的（de）保障。但从退休时（shí）领取养老金的（de）公式可（kě）以（yǐ）看出（chū），与工作时（shí）每月的（de）开支相比，加上（shàng）每年（nián）三%的（de）通货膨胀，仅靠社保养老金是（ shì）不（bù）够的（de）。

企业年（nián）金 企业年（nián）金看似“天（tiān）上（shàng）掉下（xià）来（lái）的（de）馅饼”，但必要（yào）的（de）前提是（ shì）你（nǐ）在（zài）愿意为（wéi / wèi）你（nǐ）缴纳企业年（nián）金的（de）公司工作，并且你（nǐ）的（de）工作年（nián）限达到（）公司为（wéi / wèi）你（nǐ）缴纳企业年（nián）金的（de）标准你（nǐ）。然而（ér），这（zhè）种养老保险计划的（de）监管机制很可（kě）能（néng）存在（zài）漏洞。当企业经营不（bù）善或破产时（shí），养老保险基金可（kě）能（néng）会（huì）流失。商业保险商业保险是（ shì）用来（lái）辅助养老的（de），可（kě）以（yǐ）购买多种商业保险套餐，是（ shì）理财的（de）好（hao）方法。不（bù）过（guò），那（nà）些用保险来（lái）养老的（de）人（rén）一定要（yào）认同保险的（de）理念，保险对（duì）于（yú）那（nà）些没有（yǒu）储蓄习惯的（de）人（rén）来（lái）说（shuō），起到（）了强制储蓄的（de）作用。比如年（nián）底拿到（）奖金，投资一些万能（néng）险，能（néng）够灵活提取，也（yě）是（ shì）一个（gè）不（bù）错的（de）理财方法。

金融资产投资 目前我（wǒ）国（guó）可（kě）投资的（de）金融产品有（yǒu）很多，包括固定收益存款、保本基金、国（guó）债等，以（yǐ）及风险与收益成正比的（de）产品，如股票、基金、权证、期货等。面对（duì）纷繁复杂的（de）产品，选择适合自（zì）己的（de）理财工具并不（bù）容易。因此，建议学习理财知识，善用资产配置，或者交给值得信赖的（de）专业理财顾问，保证晚年（nián）的（de）生（nián）活质量。

说（shuō）到（）退休住房，除了希望房价上（shàng）涨、转手能（néng）发财之（zhī）外，房子（zǐ）的（de）位置更为（wéi / wèi）重要（yào）。这（zhè）样的（de）租金收入对（duì）于（yú）老人（rén）的（de）生（nián）活也（yě）是（ shì）一个（gè）很好（hao）的（de）保障。对（duì）于（yú）热爱艺术的（de）人（rén）来（lái）说（shuō），收藏艺术品、古玩、字画、瓷器、邮票、古钱币、茶叶等可（kě）以（yǐ）让他（tā）们（men）在（zài）享受生（nián）活的（de）同时（shí），也（yě）多了一份退休生（nián）活的（de）工具。这（zhè）怎么可（kě）能（néng）是（ shì）真的（de）呢？很高兴，但什么也（yě）没做。最危险的（de）养老方式——养儿育女。虽然中（zhōng）国（guó）一直说（shuō）“养儿防老”，但未来（lái）的（de）不（bù）确定性太多，所以（yǐ）这（zhè）是（ shì）风险最大（dà）的（de）养老方式。减轻孩子（zǐ）的（de）负担也（yě）是（ shì）现代父母倡导的（de）一种生（nián）活方式。